Управляющий при банкротстве физ лиц

Как найти опытного арбитражника для ведения дела о банкротстве

Процедура банкротства подразумевает под собой признание физического или юридического лица неспособным нести ответственность за существующие долги. В случае старта процедуры признания финансово несостоятельным гражданином, необходимо заняться поиском лица, который будет добросовестно выполнять возложенные на него функции и обязанности. В законе о банкротстве прописано, что наём конкурсного управляющего является обязательным пунктом в получении статуса несостоятельного гражданина.

Начать поиск конкурсного управляющего по банкротству физических лиц необходимо с обращения на сайт Федреестра, который содержит перечень лицензированных кандидатов, способных решить возникшую проблему. В деле о банкротстве важен опыт нанятого специалиста, который способен разрешить всевозможные проблемы, заключить мировое соглашение и уменьшить последствия становления банкротом. Обратите внимание на следующие нюансы при подборе специалиста:

  • чем опытнее, тем большее вознаграждение он потребует;
  • управляющий, выбравший своей деятельностью дела о банкротстве крупных организаций, вряд ли займется делом физического лица;
  • перед наймом и передачи управления необходимо просмотреть прошлые дела, чтобы не наткнуться на лицо, проходящее судебное разбирательство по вопросу лишения полномочий.

Найти финансового управляющего при банкротстве физического лица необходимо с помощью связей либо на сайте Федреестра. Наём консультантов, не предоставляющих сведенья о прошлых делах, своей квалификации, грозит попаданием в мошеннические сети.

Обратите внимание на следующие нюансы при подборе специалиста.

Финансовый и арбитражный управляющий: в чем разница?

Понятие «арбитражный управляющий» подразумевает специалиста, который осуществляет контроль над ведением процедуры банкротства в отношении юридического лица. Ведь раньше возможность объявить себя банкротом была доступна только для юрлиц, но в 2015-ом году все изменилось.

С момента принятия Закона о банкротстве физлиц в оборот стало входить понятие «финансовый управляющий». В данном случае речь идет уже о специалисте, который контролирует ход дела о банкротстве для простых граждан.

Все управляющие обязаны числиться в составе саморегулируемых организаций профессиональных арбитражных управляющих (СРО), из числа членов которых суд выбирает специалиста для ведения процедуры.

В процессе банкротства физлица финуправляющему потребуется заплатить 25 000 руб. за каждую из судебных процедур: реализация имущества и реструктуризация долга. Проценты финансовому управляющему выплачиваются с суммы реализованного имущества должника: 7% от вырученной суммы.

Узнать, сколько ваших долгов спишет суд

Узнать, сколько ваших долгов спишет суд.

Полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица

В спектр обязанностей финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина входит:

  1. Выполнение роли финансового наблюдателя. Он наделен правом контроля за счетами, доходами и расходами должника. Он может приостановить перечисление денег кредитору, запретить сделку, аннулировать открытие/закрытие счетов должником.
  2. Осуществление юридических обязанностей и прав за банкрота.
  3. Взыскание задолженности с третьих лиц. Если в ходе процесса выяснится, что банкрот давал кому-либо денег в долг, то финансовый управляющий должен предпринять меры для их возврата и последующего перенаправления на оплату задолженности перед кредиторами.
  4. Проведение описи и оценки имущества физического лица. Если в отношении банкрота вводится процедура реализации, то именно управляющий должен создать конкурсную массу для последующей продажи. Первоначально он составляет список всей собственности гражданина, а затем проводит ее адекватную оценку. При необходимости он вправе привлекать независимого оценщика к данной процедуре (более того, он обязан это сделать, если должник обжаловал проведенную им оценку рыночной стоимости). Залоговое имущество описывается отдельно, так как вырученные от его продажи средства пойдут на приоритетной удовлетворение требований залогодержателя (например, по ипотечному кредиту).
  5. Обеспечение защиты имущества заемщика. Арбитражный управляющий должен направить усилия на предотвращение продажи, утаивания и попыток скрыть/отписать имущество, которое подлежит реализации, на подставных лиц.
  6. Организация торгов. Продажа имущества осуществляется через открытый аукцион в электронном формате (предварительно управляющий обязан исключить из числа собственности ту, которая не подлежит продаже: единственное жилье, скот и семена, личные вещи, недорогая техника и пр.). Первоначально торги ведутся на повышение и на последнем этапе неликвидные вещи реализуются на понижение. Все, что не удалось продать, управляющий предлагает кредиторам в счет долга, а то, от чего они отказались, подлежит возврату должнику. Управляющий вправе доверить организацию торгов специализированной компании.
  7. Погашение задолженности банкрота перед кредиторами. Вырученные на торгах средства распределяются в пользу кредиторов, пропорционально их требованиям.
  8. Выявление фактов фиктивного банкротства: принятие мер для поиска теневой бухгалтерии и скрытого имущества гражданина.
  9. Анализ и аннулирование сделок. Должник обязан передать финансовому управляющему все документы о проводимых им сделках за последние три года и при обнаружении в их числе подозрительных, он наделен полномочиями оспорить их и вернуть имущество в конкурсную массу (речь идет о дарственных и сделках, совершенных в пользу близких родственников).
  10. Информирование кредиторов о ходе процесса и представление отчетности.

Залоговое имущество описывается отдельно, так как вырученные от его продажи средства пойдут на приоритетной удовлетворение требований залогодержателя например, по ипотечному кредиту.

Порядок назначения

Действия финансового управляющего при банкротстве физ. лиц регулируются законом, как и процесс его назначения. Для подачи заявления в суд, физическое лицо обязано указать в заявлении саморегулирующую организацию (СРО). Организация отправляет свою кандидатуру, и если не указать в заявлении организацию, то заявка даже не будет рассмотрена.

Порядок назначения управляющего следующий:

  • Организация предоставляет свою кандидатуру. Суд может ее заменить, если считает, что кандидат склоняется в одну из сторон.
  • Организация может отказаться в предоставлении кандидатуры, если считает, что у лица практически не осталось имущества. В таком случае управляющий будет обязан возложить на себя слишком большую ответственность, а вознаграждение при этом будет слишком маленьким.

Суд может также отстранить управляющего. Причины и обстоятельства указаны в законе.

Обязан выявлять, каким имуществом владеет потенциальный банкрот.

Права финансового управляющего

В процедуре реализации имущества финансовый управляющий имеет право:

снимать и перечислять денежные средства со счетов банкрота

Читайте также:  Уважительные причины неявки на работу по ТК РФ

совершать регистрационные действия с имуществом должника Банкрот на время процедуры реализации имущества лишен этого права.

получать сведения об имуществе; сделках, совершенных должником в преддверии банкротства

оспаривать в суде сделки, совершенные должником в течение 3 лет до банкротства

истребовать необходимые доказательства в суде

Иными словами, в процедуре реализации имущества финансовый управляющий может получить даже те сведения, которые должнику лично никто бы не предоставил. Например, получить сведения о платежеспособности контрагентов, с которыми должник совершал сделки. Именно поэтому, часто инициаторами процедур банкротства выступают кредиторы, целью которых является поиск имущества и оспаривание сделок «руками» финансового управляющего.

При заключении мирового соглашения финансовый управляющий согласовывает и утверждает его условия с собранием кредиторов и в суде.

В процедуре банкротства физического лица, финансовый управляющий обязан:

  • реструктуризация долгов гражданина;
  • реализация имущества гражданина.

Это обойдется управляющему чуть более 10000 рублей. Законом «о банкротстве» установлены жесткие сроки на публикацию этих (и других) сведений о банкротстве:

  • 10 дней с момента введения процедуры банкротства на публикацию в газете «Коммерсантъ»;
  • 3 рабочих дня с момента введения процедуры банкротства – в ЕФРСБ.

За нарушение сроков публикации финансовый управляющий несет административную ответственность:

  • на первый раз может ограничиться предупреждением;
  • на второй и третий раз штрафом от 25 до 50 тысяч рублей;
  • при регулярных нарушения финансовый управляющий может быть дисквалифицирован (отстранен от профессии на срок от полугода до 3х лет).
  • о поступлении требования кредитора;
  • о наличии, отсутствии признаков преднамеренного, фиктивного банкротства;
  • о продаже имущества банкрота;
  • о продлении процедуры;
  • о завершении процедуры банкротства.

За несвоевременность этих публикаций также предусмотрена административная ответственность для управляющего.

  • Сделать запросы в государственные органы, занимающиеся регистрацией прав на имущество (Росреестр, ГИБДД, Гостехнадзор, ГИМС, ФНС и т.п.) с целью выявления имущества банкрота, которое на данный момент находится в его собственности и принадлежало банкроту в течение 3-х последних лет.
  • Проверить наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства. В случае выявления таких признаков, управляющий должен обратиться в правоохранительные органы. О результатах такого анализа финансовый управляющий должен сделать публикацию в ЕФРСБ.
  • совершены по заниженной стоимости за 1 год до банкротства;
  • совершены с близкими родственниками

обратиться в суд для их оспаривания (подробнее об оспаривании сделок).

  • сделать публикацию о получении требования кредитора в ЕФРСБ (только в процедуре реализации имущества);
  • проверить обоснованность требования (суммы долга и наличия долга в принципе), а затем подготовить и направить в суд письменный отзыв (возражение) на этот счет.

По итогам процедуры направлять в суд и кредиторам финальный отчет о проделанной работе.

Обычно в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев.

  • разработать и утвердить порядок реализации этого имущества;
  • организовать торги по продаже этого имущества;
  • если имущество не было реализовано – направить кредиторам предложение принять им это имущество себе на баланс;
  • в случае реализации имущества разделить вырученные денежные средства (за вычетом расходов финансового управляющего) пропорционально между кредиторами согласно установленной Законом очередности.

Суд, рассмотрев отчет, если не возникает вопросов, завершает процедуру реализации имущества, о чем финансовый управляющий сообщает через ЕФРСБ.

Это основной, но далеко не полный перечень обязанностей финансового управляющего в процедуре банкротства физического лица.

Проверить наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства.

Мифы и заблуждения

В условиях кризиса граждане интересуются процедурой признания несостоятельности. На данный момент это единственная возможность списать все безнадежные долги в законном порядке. Закон, дающий такую возможность, вступил в действие с 1 октября 2015 года.

Однако до сих пор остается вопрос о роли в процедуре управляющих — каковы их права и обязанности? Давайте рассмотрим самые распространенные мифы.

Финансовый управляющий это арбитражный управляющий, которого Арбитражный суд утвердил в конкретном деле о банкротстве гражданина.

Обязанности финансового управляющего

Рассмотрим основные функции финансового управляющего.

  • При наличии у должника имущества, он должен составить его опись;
  • Имущество банкрота он делит на то, что подлежит продаже, и то, которое должно остаться у должника при любых обстоятельствах (единственная квартира или дом в собственности, домашние животные, предметы быта, одежда, наличные в сумме не менее прожиточного минимума на каждого члена семьи, топливо для приготовления пищи или поддержания тепла в помещении и прочее);
  • После создания описи финуправляющий должен оценить имущество и организовать процесс его реализации (если Вам предлагают продать имущество по неадекватным ценам, Вы вправе оспорить такую оценку, но не забывайте, что таким же правом наделены и кредиторы – в таком случае есть возможность привлечь независимого оценщика, услуги которого придется оплачивать дополнительно);
  • Он следит за сохранением имущества (например, если должник пытается переписать на других лиц или незаконно распродать свое имущество, финуправляющий обязан пресечь подобные действия);
  • Если управляющий при банкротстве физ лиц обнаружит у должника попытки скрыть имущество, в срочном порядке перевести деньги или провести подобную операцию, будет признано, что должник пытался реализовать фиктивное банкротство (за этим последует либо административное, либо уголовное наказание, в зависимости суммы ущерба: менее 1,5 млн – административное, более 1,5 млн – уголовное);
  • Аналогичным образом финуправляющий следит за попытками осуществить преднамеренное банкротство, когда должник осознанно создает условия для снижения своей платежеспособности.

Продажа имущества должна осуществляться в следующем порядке: если стоимость конкретной вещи или жилой недвижимости меньше 100 000 рублей, она должна продаваться с торгов, если ее стоимость превышает 100 000 рублей – с открытых торгов.

В том случае, если имущество продать не удалось, а кредиторы отказались его принимать в качестве оплаты части долга, такое имущество будет возвращено владельцу.

В число обязанностей управляющего также входит:

  1. Контроль за средствами на счетах заемщика (финуправляющий может на законных основаниях следить, как расходуются средства должника, запрещать перевод денежных средств другим лицам, совершение сделок, а также может самостоятельно открывать новые и закрывать имеющиеся у должника счета);
  2. Реализация прав юрлица (если гражданин, проходящий процедуру признания несостоятельности, имеет доли в уставном капитале какой-либо компании, к полномочиям финансового управляющего относится и реализация прав юридического лица вместо этого гражданина);
  3. Право требования возврата долгов заемщику (если у банкрота есть свои собственные должники, при рассмотрении дела о банкротстве управляющий может потребовать с них денежные средства через суд для погашения с их помощью задолженностей своего клиента);
  4. Распределение денежных средств между кредиторами (при банкротстве физических лиц управляющий должен распределить между кредиторами денежные средства, полученные в результате продажи имущества, а также те деньги, которые есть у должника в банках);
  5. Право на информацию о материальном состоянии должника (управляющему необходимо обеспечить доступ ко всей информации, которая поможет подтвердить статус несостоятельности банкрота);
  6. Право оспаривать сделки (если при проведении финансового анализа арбитражный управляющий заметит за гражданином сомнительные сделки, совершенные в последние три года, они могут быть оспорены);
  7. Право контроля за исполнением обновленного графика выплат (когда судом будет утвержден план реструктуризации, который изменит для должника график выплат, финуправляющий будет следить за тем, чтобы этот план неукоснительно соблюдался);
  8. Проведение собрания кредиторов (В обязанности финуправляющего входит организация такого собрания, а также информирование кредиторов и суда о проведенной работе);
  9. Ведение отчетности по делу (финансовый управляющий должен составлять отчеты о своей работе в суде, докладывать о том, в каком состоянии находятся материальные дела гражданина, а также публиковать сведения о банкротном производстве в официальных источниках).

Однако и сам управляющий вправе при выявлении любых нарушений со стороны должника представить соответствующие доказательства суду, после чего Ваше дело будет прекращено.

Организация возврата денежных средств

Бывают ситуации, когда должен не только заемщик, но и должны ему. Сотрудник может требовать возврата сумм. Если третьи лица не имеет возможности рассчитаться с ответчиком по делу о банкротстве, так как сами являются материально несостоятельными, их статус оспаривается в судебном порядке. Если человек окажется платежеспособным, все обязательства перед должником обязаны быть им удовлетворены в полном объеме.

Контроль над оборотом денежных средств.

Как найти финансового управляющего?

Основным местом, где можно найти финансового управляющего, является ЕФРСБ — в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве вы найдете данные об управляющих, для этого потребуются регистрационный номер или ФИО. Но реестр не показывает, какие именно арбитражные управляющие работают в конкретном регионе.

Читайте также:  Куда перевести пенсионные накопления

ЕФРСБ содержит данные об управляющих:

  • номер регистрации;
  • ФИО;
  • СРО управляющего;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • другие данные по проведенным делам в рамках банкротства.

В целом по сведениям реестра можно оценить опыт финуправляющего: помните, чем больше извещений о делах, тем больше дел вел специалист. Также значение имеет дата вступления в ряды СРО — чем ранее управляющий стал членом, тем больше процедур он провел.

Ниже представлены другие официальные порталы и реестры, которые дают возможность изучить и выбрать финансовых управляющих:

  • Реестр дисквалифицированных лиц на сайте ФНС, который показывает управляющих, лишенных возможности вести процедуры на определенный период;
  • Картотека арбитражных дел, где представлены данные о привлечении к админответственности финуправляющего.

Основным местом, где можно найти финансового управляющего, является ЕФРСБ в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве вы найдете данные об управляющих, для этого потребуются регистрационный номер или ФИО.

100% гарантия назначения, а также возврат денег в случае непризнания банкротом.

Позвонив по 8 495 127-03-36 вы узнаете, как гарантированно получить такую кандидатуры, а также получите пошаговую инструкцию и алгоритм действия с учетом особенностей вашего дела.

Сколько стоят услуги финансового управляющего в делах по банкротству?

Материальное вознаграждение за услуги, которые предоставляет Финансовый управляющий

Как только в отношении физлица инициируется банкротство , Арбитражным судом назначается финуправляющий для выполнения всех необходимых процедур. Назначают его из соответствующего реестра. То-есть данное лицо — своего рода посредник между должником и заимодавцем, доносящее до судьи их правовую позицию.

Сумма в 25000 рублей, зафиксирована в Федеральном Законе РФ «О банкротстве» и выплачивается сразу. Подобная сумма должностному лицу положена за каждую из процедур.

При подаче заявки «О признании банкротства», задолжавший кладет на депозит Финансовый управляющий

Как только в отношении физлица инициируется банкротство , Арбитражным судом назначается финуправляющий для выполнения всех необходимых процедур. Назначают его из соответствующего реестра. То-есть данное лицо — своего рода посредник между должником и заимодавцем, доносящее до судьи их правовую позицию.

Дополнительные материальные средства в виде суммы процентов формируются следующим образом:

    В случае, если ФЛП выполняется план по Реструктуризация

Реструктуризация при банкротстве физического лица становится оптимальным решением для всех заинтересованных сторон. Должник получает возможность расплатиться с долгами на гораздо более мягких условиях, кредиторы – вернуть деньги.

Как только в отношении физлица инициируется банкротство , Арбитражным судом назначается финуправляющий для выполнения всех необходимых процедур. Назначают его из соответствующего реестра. То-есть данное лицо — своего рода посредник между должником и заимодавцем, доносящее до судьи их правовую позицию.

Также должностное лицо получает возмещение затрат, которые он понесет в процессе выполнения своей работы.

Поговорим о правах, рассматриваемых должностных лиц, так Финансовый управляющий

Как только в отношении физлица инициируется банкротство , Арбитражным судом назначается финуправляющий для выполнения всех необходимых процедур. Назначают его из соответствующего реестра. То-есть данное лицо — своего рода посредник между должником и заимодавцем, доносящее до судьи их правовую позицию.

Банкротство — это процедура, позволяющая избавиться от долговых обязательств, в случае невозможности совершать платежи.

Иначе говоря – банкротство физических лиц помогает человеку выбраться из долговой ямы и решить все проблемы с кредиторами.

— Получать любые данные о физлице/банкроте, сведения о его кредитных картах и денежных средствах, находящихся на электронных счетах, о проведении всех его финансовых операциях от физических и юридических лиц, государственных, а также муниципальных органов.

Читайте также:  Может ли отец после развода забрать ребенка к себе?

— Требовать от гражданина/должника полный пакет данных о совершении той либо иной активности по осуществлению реструктурирования задолженности.

— Собирать и обрабатывать данные кредитов для разрешения ситуации по поводу дачи согласия на произведения гражданином сделок и любых других шагов по Реструктуризация

Реструктуризация при банкротстве физического лица становится оптимальным решением для всех заинтересованных сторон. Должник получает возможность расплатиться с долгами на гораздо более мягких условиях, кредиторы – вернуть деньги.

— Обращаться в арбитраж с официальным заявлением об обеспечительных мерах в отношении имущества гражданина/банкрота, чтобы последний не мог реализовать его без официального согласия Финансовый управляющий

Как только в отношении физлица инициируется банкротство , Арбитражным судом назначается финуправляющий для выполнения всех необходимых процедур. Назначают его из соответствующего реестра. То-есть данное лицо — своего рода посредник между должником и заимодавцем, доносящее до судьи их правовую позицию.

— Обращаться с отказом от совершения сделок физического лица.

— Запрашивать официальную информацию из Национального бюро кредитных историй.

— Привлекать иных лиц, которые будут содействовать ему в проведении различных процедур банкротства, на основании определения арбитража. Такие лица выполняют возложенные на них функции или обязанности, исключительно за денежную оплату.

Поговорим о правах, рассматриваемых должностных лиц, так Финансовый управляющий.

Какие у финансового управляющего есть права и обязательства

Полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица таковы:

  • Выражать протесты против кредиторских требований;
  • Обжаловать сделки задолжника;
  • Получать сведения о собственности физлица от органов госвласти либо местного управления, включая данные о кредитной истории должника;
  • Принимать со стороны должника участие во всех делах в судебных заседаниях и в спорах, касательно собственности задолжавшего.

Финансовый управляющий имеет право спрашивать у клиента любые сведения касательно его действий в отношении реструктурирования задолженности.

Обязанности финансового управляющего при банкротстве физического лица таковы:

  • Вести своевременную работу со всеми кредиторами;
  • Вычислить всю собственность физлица;
  • Наблюдать за ходом реструктурирования задолженности физического лица;
  • Обеспечить абсолютную сохранность этой собственности;
  • Определить возможное наличие признаков, говорящих об умышленном и ложном банкротстве;
  • Осуществлять регулярный анализ бюджета задолжника.

Количество которых способно варьироваться от одной до трех.

Издержки финансового управляющего

К таким специалистам предъявляется множество серьезных требований — и это обусловливает дороговизну самого процесса становления управляющим. Вот лишь некоторые расходы, которые ложатся на его плечи:

  • получение профильного высшего образования — несколько сотен тысяч руб.;
  • прохождение курсов профессиональной переподготовки — примерно 50 тысяч руб.;
  • прохождение стажировки в Саморегулируемой организации — не менее 15 тысяч руб.;
  • вступление в отраслевую СРО — около 200 тысяч руб.;
  • регулярные членские взносы в СРО — в среднем 50 тысяч руб.;
  • страхование ответственности — приблизительно 60 тысяч руб.

Таким образом, даже без оплаты образования юристу, планирующему стать финансовым управляющим уже на начальном этапе карьеры придется потратить порядка 300 тысяч рублей. Плюс сюда добавляются платежи в СРО каждый квартал, взносы в Пенсионный фонд при ведении частной практики, плата за подключение электронно-цифровой подписи и другие расходы.

И ввиду такой затратности начала собственного дела на поприще арбитражного управления услуги специалиста данного профиля не могут быть чрезмерно дешевыми. Даже при попытке демпинга такой юрист должен учитывать объемы собственных издержек. В то же время нужно учитывать и законы рынка, где доступная цена является одним из наиболее значимых факторов выбора. Поэтому Юридическое бюро №1 большое значение придает ценообразованию своих услуг.

Мы анализируем рыночные предложения — и стараемся обеспечить своим клиентам доступную цену наших услуг без потери их качества или собственной прибыли.

Мы анализируем рыночные предложения и стараемся обеспечить своим клиентам доступную цену наших услуг без потери их качества или собственной прибыли.

Арбитражный и финансовый управляющий — есть ли различия?

Разница между арбитражным и финансовым управляющим только в названии. Условия деятельности, требования, задачи, права, обязанности идентичны. На практике принято называть фин. управляющими тех, кто работает с гражданами и ИП, а арбитражными тех, кто работает с организациями. Исходя из названия, сразу понятна сфера деятельности эксперта. При этом специалист имеет право работать как с физическими, так и с юридическими лицами.

Фин. управляющий должен иметь соответствующее высшее образование, опыт руководящей работы, быть участником саморегулируемой организации арбитражных управляющих СРО АУ, пройти специальную подготовку и иметь документ, подтверждающий страхование собственной ответственности. У него не должно быть судимостей и дисквалификации.

Он помогает заключить мировое соглашение, сократить сумму требований, разработать план реструктуризации и контролирует исполнение обязательств.

Обанкротиться, не потеряв лишние деньги: как провести процедуру физлицу и не попасть на уловки юристов и управляющих Материал редакции

Опыт должников, финансовых управляющих и адвокатов.

Банкротство — признанная судом неспособность человека оплатить то, что он должен: кредиты, налоги, сборы или штрафы. Процедура регулируется законом 127-ФЗ.

Запустить процедуру банкротства физического лица могут и должник, и кредитор.

Должник обращается в суд с заявлением о признании банкротом:

  • Добровольно , если понимает, что не сможет погасить долги из-за проблем со здоровьем или отсутствия работы.
  • Обязательно , если должен нескольким кредиторам в сумме больше 500 тысяч рублей и понимает, что платежи одному из них помешают расплатиться с остальными.

Кредитор имеет право инициировать дело о банкротстве, если ему должны более 500 тысяч рублей и платежи не поступают более трёх месяцев.

Для должника банкротство — законный способ не платить по долгам, которые он не в состоянии погасить, а для кредитора — способ вернуть долг.

Процедура регулируется законом 127-ФЗ.

Добавить комментарий